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Como comprar a crédito sin endeudarse

1.

Primero que nada conoce tu situación actual: cuanto tienes en deudas hasta el momento, cuanto dispones en tu presupuesto como dinero 'discrecional' (que puedes gastas y no por eso vas a dejar de pagar la renta o la luz), cuanto dinero extra anticipado recibiras este fin de año, etc.

2.

Conoce tus límites.- Tanto el límite de tu tarjeta (o tarjetas) de crédito como el límite máximo que puedes afrontar con tus ingresos regulares.

3.

Realiza una lista: tanto para las compras como para lo que vas a regalar a cada uno en articular. Establece un límite máximo total y uno por regalo (o por persona).

4.

Compra a crédito con una fecha en mente para cancelar tus cuentas.- Si piensas que puedes generar suficientes ingresos para pagar todos tus saldos en 3 meses, no sobrepases el monto o te verás forzado a prorrogar la fecha máxima que te has establecido y a su vez pagar más intereses.

5.

Conoce el costo total de tu inversión.- Por lo general si sabes que una compra de $1000 te va a terminar costando $1240,00 con el financiamiento, podrás decidir si realmente quieres 'invertir' tanto más en ese artículo. Además, si quieres mantener bajo control el costo final, financia tu inversión con un préstamo cerrado (no rotativo) como un préstamo personal o préstamo al consumo a corto plazo y en un período que estés seguro que puedes cumplir.

6.

Conoce el costo real del artículo que estas comprando.- Diciembre suele ser un buen mes de ventas y rebajas, sin embargo, algunos artículos parecieran subir de precio para luego ofrecerse en "rebajas". No caigas en tentación de comprar sólo porque están en rebaja del 50%. Si la rebaja es sobre un precio inflado, no tienes tal ventaja.

Es recomendable que si vas a comprar un artículo que es sustancialmente caro, observes cuanto cuesta este durante varios meses, no sólo en diciembre...

7.

Aprovecha las "ofertas" de intereses en tarjetas y líneas de crédito.- Cuando te ofrecen una nueva tarjeta (que a veces parece que "llueven" tarjetas por correos...) suelen darte una tasa de interés promocional especial que puede ir desde 1.99% a 9.99% (o intereses sustancialmente por debajo del mercado) por un tiempo determinado.

Usa ese tiempo para financiar tus compras y ¡ni un día más! Así, podrás aprovechar una excelente tasa de interés y no te adeudarás ni gastarás enormes cantidades en intereses de financiación.

8.

Usa los cheques de Adelanto de Efectivo en tus tarjetas .- Si tu tarjeta de crédito te envía cheques para que gires sobre tu línea de crédito, que puedes depositar en tu cuenta por un monto que esté dentro de tu límite de crédito, pero siempre y cuando te ofrezcan mejores tasas de interés que si usaras un cargo ditecto con la tarjeta... Adelante, ¡úsalos!

Pero recuerda pagar los saldos antes que expire el período de gracia o alcen las tasas de interés (entre 3 y 6 meses máximo).

9.

Prepara un estimado de tus impuestos y si esperas un re-integro... Entonces dispón de una porción de ese re-integro para cancelar parte de tus deudas. Una deuda al 12% que canceles te producirá mayor beneficio (te ahorrará intereses y los intereses sobre los intereses...) que si inviertes ese mismo dinero a una tasa similar, sobre todo, cuando sobre los ingresos de esa inversión tienes que pagar impuestos el próximo año.

10.

Revisa tus planes a corto, mediano y largo plazo y regálate tu mejor presente: pon tu dinero a trabajar para ti invirtiéndolo razonablemente según tu propio plan financiero personal.

Un último consejo no solicitado: recuerda que la mejor forma de evitar el exceso de deuda es practicar la moderación en el gasto.