Dinero.
Crédito. Banco. Sistema bancario. Inflación
y deflación.
Contenido:
1 - Dinero.
Concepto. Clases.
2 - Crédito.
Concepto. Modalidades. Clases.
3 - Banco.
Evolución histórica. Clases según
el origen del capital y tipos de operación.
4 - Sistema
Bancario. Banco Central. Funciones. Bancos Comerciales.
Funciones.
5 - Inflación
y deflación. Conceptos. Teorías.
- - -
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - -
1
Dinero.
Concepto.
Es
un medio de pago de aceptación general. Esta
proviene de la autoridad pública y de las costumbres.
Cualquier mercancía suceptible de ser usada como
medio de cambio, como patrón común de
los
precios de las demás mercancías y como
medio de realización de pagos diferidos. Su valor
debe ser por lo
tanto,estable, aunque en la actualidad la inflación,
con el consiguiente aumento de precios, reduce
constantemente su poder adquisitivo.
Diversas
teorías explican los mecanismos monetarios, siendo
una de las más conocidas (aunque ya superada)
la teoría cuantitativa, según la cual
la masa del dinero multiplicada por su velocidad de
circulación debe igualar el
valor total de los bienes producidos, es decir, determina
los precios de las mercaderías.
Clases.
*
Monetario:
-
Pieza metálica acuñada.
-
Billete
*
Bancario: Depósito bancario en cuenta corriente
movilizable por medio del cheque.
Desde
el punto de vista legal estrictamente sólo la
moneda es dinero, ya que unicamente ella constituye
el medio de pago físico impuesto por ley. En
la economía moderna se admite el dinero.
2
Crédito.
Concepto.
Es
una promesa de pago, implica el cambio de riqueza presente
por riqueza futura.
Modalidades.
*
Venta a plazo de un producto por el cual un individuo
adquiere ahora lo que necesita y promete pagarlo en
un futuro.
*
Un individuo pide prestado dinero, efectúa su
compra al contado y promete devolver el dinero en el
futuro.
Clases.
*
Según el otorgante:
-
Bancario: Bancos tipo. Instituciones crediticias.
-
No Bancario: Prestamistas particulares.
*
Según el beneficiario:
-
Público: La Constitución Nacional autoriza
al gobierno federal a contraer empréstitos
y operaciones de crédito.
-
Privado: Los particulares y las empresas tienen libertad
para recurrir al préstamo bancario o
no.
*
Según el destino:
-De
producción: Crédito aplicado a la agricultura,
ganadería, pesca, comercios, industrias
y transporte
de las distintas actividades económicas.
-De
consumo: Se concede para facilitar la adquisición
de bienes.
*
Según el plazo:
-A
corto y mediano plazo: Otorgados por Bancos a proveedores
de materia prima para la producción y
consumo.
-A
largo plazo: Para p.ej. viviendas familiares e inmuebles,
equipamientos, maquinarias, etc.
*
Según la garantía:
-
Personal: P.ej. créditos a sola firma sobre sus
antecedentes personales y comerciales.
-
Real: P.ej. hipotecas. Prenda cuando el acreedor pueda
garantizar sobre un objeto que afecta en
beneficio del acreedor.
3.
Bancos.
Evolución
histórica.
Nace
en las Repúblicas aristocráticas italianas,
Venecia, Génova, Florencia, a mediados del siglo
XII con la
finalidad de prestar servicios de depósito. Al
multiplicarse los bancos, se amplian sus operaciones,
agregan
la emisión de certificados, antecedentes de nuestros
actuales billetes.
Juan
Fugger fue el iniciador en Alemania de una familia de
banqueros y comerciantes que unió su destino
empresarial a la corona. Se constituyó en el
prestamista de Carlos V. Desde Italia la prominencia
comercial
y bancaria pasó a Holanda y al norte de Europa.
En
1605 se fundó el Banco de Amsterdam, el primer
banco moderno que no tuvo como todos los bancos
italianos caracter de sociedad familiar personal. Integrado
por comerciantes a causa de su ubicación geográfica,
de su ciudad y su puerto, fue un factor de primer orden
para la economía de Holanda y Alemania.
El
Banco de Inglaterra se fundó en 1694, como consecuencia
de sus préstamos el gobierno consignó
el derecho
a emitir billetes.
Clases.
*
Según el orígen del capital:
-
Bancos públicos: El capital es aportado por el
estado. (p.ej. Bco. Pcia de Buenos Aires).
-
Bancos privados: El capital es aportado por accionistas
particulares.
-
Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados
y oficiales. (p. ej. Bco Central 1935).
*
Según el tipo de operación:
-
Bancos corrientes: Son los más comunes con que
opera el público en gral. Sus operaciones
habituales incluyen
depósitos en cta. cte, caja de ahorro, préstamos,
cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros,
custodia de títulos y valores, alquileres
de cajas de seguridad, financiación, etc.
-
Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia
específica (p.ej. Banco Hipotecario Nacional).
-
Bancos de emisión: Actualmente se preservan como
bancos oficiales.
-
Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría
superior que autorizan el funcionamiente de
entidades
crediticias, las supervisan y controlan.
4
Sistema Bancario.
Banco
Central.
Es
la autoridad monetaria por excelencia en cualquier país
que tenga desarrollado su sistema financiero. Es una
institución casi siempre estatal que tiene la
función y la obligación de dirigir la
política monetaria del gobierno.
Funciones.
*
Emisión de moneda de curso legal con carácter
exclusivo.
*
Es el "banco de los bancos". Los bancos comerciales
tienen una cuenta corriente en
el Banco Central de igual forma que los individuos tienen
las suyas en los comerciales.
*
Es el asesor financiero del gobierno y mantiene sus
principales cuentas.
*
Se encarga de custodiar las reservas de divisas y oro
del país.
*
Es el prestamista en última instancia de los
bancos comerciales.
*
Determina la relación de cambio entre la moneda
del país y las monedas extranjeras.
*
Maneja la deuda pública.
*
Ejecuta y controla la política financiera y bancaria
del país.
Bancos
Comerciales.
Funciones.
*
Aceptar depósitos.
*
Otorgar adelantos y préstamos.
Los
depósitos son deudas del banco hacia el público,
por las cuales el banco paga un interés. Los
préstamos son
deudas del público al banco, por ellos el banco
recibe un interés, la diferencia entre ambos
constituye la
ganancia que les otorga la actividad de intermediarios
financieros.
5
Inflación y deflación.
Inflación.
Concepto.
Es
el aumento más o menos rápido y continuo
de los precios, originado por un desajuste entre la
oferta
y la demanda.
Deflación.
Concepto.
Es
la disminución rápida y constante de los
precios, que hace disminuir la producción, por
ende aumentar la
desocupación y el hambre.
Teorías
que explican la inflación:
*
Teoría monetarista.
-
La inflación se trata de un desajuste entre la
oferta y la demanda monetaria. El exceso de demanda
de bienes y
servicios genera un aumento inflacionario de los precios
y al estar los salarios reales vinculados con esos precios,
para mantener su poder adquisitivo se hace necesario
aumentar los salarios, aumento que se traduce en mayores
costos, lo que trae aparejado un nuevo aumento de precios
(inflación de costos).
-
La inflación impide el crecimiento de la economía.
Es necesario relacionar la estabilidad de precios con
el
desarrollo, ya que una vez lograda los ahorros dejarán
de canalizarse hacia fines especulativos y se dirigirán
a
su cauce natural que es la financiación de inversiones.
Además esa masa de ahorros se acrecienta al no
existir temor a la desvalorización de la moneda.
-
Es esencial el control total de la masa monetaria y
de las diversas vías por las cuales el estado
puede afectar
la oferta monetaria haciendo necesaria la emisión,
es decir, gasto público, ingresos fiscales, administración
de
la deuda pública.
*
Teoría estructuralista.
-
La causa de la inflación se encuentra en desajustes
estructurales que afectan a determinados productos como
el petróleo, cuyo uso es cada vez mayor como
insumo en las más diversas producciones de la
economía
moderna, lo que trae aparejado una elevación
del costo en los costos de los productos derivados que
determinará
una nueva alza de precios. En la medida en que esto
influya en productos que componen la
llamada "canasta familiar" se deberán corregir
los salarios nominales empujando otra vez los precios
hacia el alza.
La última causa de la inflación sería
entonces la rigidez de la estructura productiva que
hace que tantos
sectores dependan de un mismo insumo escaso, no renovable
y hasta el momento insustituible.
-
Se afirma que el crecimiento es incompatible con la
estabilidad y que aquel trae desajustes que directa
o
indirectamente originan alzas en los precios.
-
Son ineficaces los instrumentos monetarios; la política
de control de dinero desaparece como variable
independiente, y solo están contemplados parcialmente
sus componentes: política cambiaria, crediticia
y fiscal, los que están orientados a provocar
el cambio en la estructura económica.